워크플로우를 혁신하세요
ExactCov는 정확성, 효율성, 조기경보 역량 전반에서 측정 가능한 개선을 제공합니다
분기마다 며칠을 절약
ExactCov는 수작업 코버넌트 트래킹을 없애 테스트 기간마다 애널리스트의 며칠을 절약해 드립니다. AI는 계약서와 확인서를 며칠이 아닌 몇 분 만에 읽어냅니다.
100% 코버넌트 커버리지
AI 기반 추출로 주요 레버리지 테스트부터 눈에 띄지 않는 보고의무까지 모든 코버넌트, 정의, 임계치를 빠짐없이 포착합니다. 테스트일 누락, 사이드레터 누락, 일관성 없는 해석이 없습니다.
위반을 조기에 포착
헤드룸 추세와 위반 예측을 통해 코버넌트 테스트가 실패하기 몇 달 전부터 악화되는 여신을 포착합니다. 연차 검토에서 위반을 발견하는 방식에서 테스트일 이전에 선제적으로 관리하는 방식으로 전환하세요.
전체 신용시장을 위한 코버넌트 모니터링
유지 코버넌트는 레버리지드 파이낸스만의 과제가 아닙니다 — ExactCov는 코버넌트를 기반으로 여신을 취급하는 모든 팀과 이를 검토하는 감사인을 지원합니다.
레버리지드 파이낸스를 위한 솔루션
ExactCov는 레버리지드 파이낸스 팀에게 스폰서 지원 여신에 대한 완전한 가시성을 제공합니다. 레버리지 비율 및 이자보상배율 모듈은 순부채/EBITDA와 현금흐름 커버리지를 테스트 기간마다 코버넌트 수준과 비교 추적하며, 애드백, 런레이트 조정, 한도 등 정확한 EBITDA 정의를 여신계약서로부터 그대로 반영합니다.
헤드룸 트래킹은 각 차주에게 남은 여유분과 그 감소 속도를 보여주며, 수정계약 트래킹은 모든 조건 변경 및 만기 연장(amend-and-extend)에 걸쳐 코버넌트 대장을 최신 상태로 유지합니다. 에쿼티 치유권과 정리기간(clean-up period)도 함께 파악되어 스폰서에게 남은 선택지를 항상 확인할 수 있습니다.
분기마다 준수확인서를 받을 때마다 엑셀로 코버넌트 모델을 다시 만드는 일은 이제 그만하세요 — ExactCov가 확인서를 읽고 비율을 재계산하여 계약서와 자동으로 대조합니다.
레버리지드 파이낸스를 위한 핵심 이점:
- 정확한 EBITDA 정의와 애드백을 체계적으로 정리
- 여신 및 스폰서별 헤드룸 추세
- 치유권과 정리기간 파악
- 더 이상 분기마다 스프레드시트를 다시 만들 필요 없음
상업은행을 위한 솔루션
유지 코버넌트가 포함된 모든 은행 대출은 모니터링이 필요합니다 — 레버리지드 딜만의 문제가 아닙니다. ExactCov를 이용하면 상업은행 및 기업금융 팀이 수백 건의 양자 대출 및 클럽론 전반에서 코버넌트 준수 여부를 다수의 애널리스트가 재무자료를 직접 입력하지 않고도 모니터링할 수 있습니다.
보고의무 캘린더는 월간 경영보고서, 분기 준수확인서, 연간 감사보고서, 예산 등 모든 제출 항목을 추적하고 누락된 항목을 자동으로 독촉합니다. 준수확인서 판독 기능은 보고된 수치를 추출하여 코버넌트 임계치와 자동으로 대조합니다.
관계매니저(RM)는 담당 거래처 전체의 실시간 준수 현황을 확인할 수 있으며, 신용리스크 부서는 연차 검토에서야 위반을 발견하는 대신 포트폴리오 전반의 조기경보 화면을 확보할 수 있습니다.
상업은행을 위한 핵심 이점:
- 포트폴리오 전반의 준수 현황 가시성
- 제출자료 독촉 자동화
- 대규모 확인서 대조
- 연차 검토에서의 뜻밖의 발견 대신 조기경보
사모신용을 위한 솔루션
사모신용펀드, 다이렉트 렌더, BDC는 코버넌트 하나하나가 중요한 집중형 포트폴리오를 운용합니다. ExactCov는 클로징 시점에 전체 코버넌트 패키지를 추출한 뒤, 최초 테스트일부터 상환 완료 시점까지 준수 여부를 모니터링합니다.
재무자료 스프레딩 기능은 PDF 재무제표, 엑셀 자료, 이사회 보고자료 등 차주가 제출하는 어떤 형식이든 그대로 판독하며, 별도의 차주 양식이 필요하지 않습니다. 비율은 자동으로 재계산되며 모든 수치는 원본 페이지나 셀까지 추적할 수 있습니다.
포트폴리오 대시보드와 위반/웨이버 로그는 투자위원회와 LP에게 방어 가능하고 감사 대응이 가능한 신용도 현황을 제공하며, 위원회 제출용 보고서를 수 주가 아닌 몇 분 만에 작성할 수 있습니다.
사모신용을 위한 핵심 이점:
- 클로징 시점에 전체 코버넌트 패키지 추출
- 차주가 제출하는 어떤 형식이든 재무자료 스프레딩
- 위원회 및 LP 제출용 리포팅
- 방어 가능하고 원문까지 추적 가능한 수치
부동산 & ABL을 위한 솔루션
부동산 대출과 자산기반대출(ABL)은 담보 코버넌트를 핵심으로 운영됩니다. ExactCov는 재무 코버넌트와 함께 LTV, 이자보상배율, 부채수익률(debt yield), 차입기준(borrowing base) 요건을 여신 건별로 하나의 대장에서 추적합니다.
감정평가서, 차입기준 확인서, 담보보고서는 도착하는 즉시 반영되며, 코버넌트 테스트는 최신 담보 현황을 기준으로 재계산됩니다. LTV 여유분 감소나 차입기준 악화는 기술적 위반(technical breach)이 확정되기 전에 조기에 알려드립니다.
교차부도(cross-default) 익스포저도 확인할 수 있습니다 — 한 여신에서 위반이 발생하면 관련된 모든 계약이 표시되어 거래 전체의 실제 상태를 파악할 수 있습니다.
부동산 & ABL을 위한 핵심 이점:
- LTV, 부채수익률, 차입기준 트래킹
- 담보보고서 수집
- 여신 전반의 교차부도 가시성
- 담보 헤드룸에 대한 조기 알림
감사 & 컴플라이언스를 위한 솔루션
감사 및 컴플라이언스 팀을 위해 ExactCov는 규제 요건과 계속기업(going concern) 평가를 뒷받침하는 체계적이고 근거가 명확한 코버넌트 테스트를 제공합니다. 모든 코버넌트, 임계치, 테스트 결과는 원문 조항과 기초 재무자료까지 추적할 수 있습니다.
위반/웨이버 로그는 테스트, 위반, 웨이버, 수정계약의 전체 이력을 유지하며, 이는 규제기관과 외부감사인이 요구하는 감사 추적 기록 그 자체입니다. 보고의무 트래킹 기능은 필수 제출 항목이 제때 수령·검토되었음을 입증합니다.
누구도 대조할 수 없는 스프레드시트 코버넌트 일정표를, 모든 수치의 산출 근거를 보여주는 기록 시스템으로 교체하세요.
감사인을 위한 핵심 이점:
- 근거가 명확하고 체계적인 코버넌트 테스트
- 완전한 위반 및 웨이버 이력
- 원문 조항까지 명확한 감사 추적 기록
- 계속기업 평가 지원